Bilan patrimonial
Optimisez votre fiscalité et votre patrimoine avec BG Groupe Conseil
Chez BG Groupe Conseil, nous accompagnons au quotidien les particuliers désireux d'optimiser leur fiscalité et leur patrimoine. Pour ce faire, nous proposons un bilan patrimonial personnalisé, ainsi qu'une étude précise des solutions disponibles en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Un bilan patrimonial n'est pas un produit : c'est un état des lieux. Il précède toute recommandation, et sa qualité dépend de la précision des informations réunies au départ. Deux situations qui se ressemblent sur le papier (mêmes revenus, même âge, même résidence principale) appellent souvent des réponses différentes. Ce qui change tout, ce sont les projets, l'horizon de temps et le rapport au risque.
Un bilan se justifie particulièrement à l'approche d'une échéance : une acquisition immobilière, une cession d'entreprise, un départ à la retraite, une succession à préparer, ou simplement le sentiment que l'épargne accumulée n'est plus organisée en cohérence avec ce que vous voulez en faire.
Un accompagnement personnalisé
Nous commençons par organiser un entretien, totalement pris en charge et sans frais, pour discuter de vos investissements passés, de ceux que vous souhaitez réaliser aujourd'hui, des risques que vous avez pris et de ceux que vous êtes prêt à prendre actuellement. Nous abordons également vos projets personnels et professionnels à court, moyen et long terme, qui pourraient avoir un impact sur votre fiscalité et votre patrimoine.
Cet échange porte sur les faits : composition du foyer, revenus et charges, biens détenus, crédits en cours, contrats déjà souscrits, régime matrimonial.
Il porte aussi sur ce qui n'apparaît sur aucun relevé : un projet de transmission, une reconversion envisagée, un enfant à accompagner dans ses études, une échéance professionnelle.
C'est également le moment d'aborder le rapport au risque. Accepter une variation de valeur à court terme pour un objectif à quinze ans n'a pas le même sens que pour une somme nécessaire dans deux ans. Aucun document n'est nécessaire à ce stade : la conversation suffit à cerner si un accompagnement a du sens pour vous.
Une stratégie sur mesure
En fonction de ces éléments, nous convenons d'un deuxième entretien au cours duquel nous vous exposons notre stratégie patrimoniale, incluant la durée, le risque, la disponibilité et le terme des solutions proposées. Si celles-ci vous conviennent, nous nous retrouvons pour un troisième entretien afin de mettre en place les solutions choisies.
Ces quatre éléments sont présentés explicitement pour chaque piste envisagée, parce qu'ils décident de tout :
la durée d'engagement, c'est-à-dire le temps pendant lequel les sommes sont mobilisées ;
le niveau de risque, y compris la possibilité d'une perte ;
la disponibilité, qui indique dans quelles conditions vous pouvez récupérer votre argent ;
et le terme prévu, l'horizon auquel la solution est censée produire son effet.
C'est ce qui distingue un choix éclairé d'une simple souscription.
Pour préparer ce second rendez-vous, quelques documents deviennent utiles :
- vos derniers avis d'imposition,
- les relevés des contrats en cours,
- le tableau d'amortissement de vos crédits,
- et votre contrat de mariage le cas échéant.
Une rémunération transparente et équitable
En tant que courtier d'assurance, nous sommes rémunérés par les commissions que nous versent les établissements dont nous proposons les solutions. Cette approche nous permet de vous recevoir et de réaliser votre bilan sans honoraires.
Concrètement, le bilan et les entretiens qui le composent ne vous sont pas facturés. La rémunération n'intervient que si une solution est effectivement mise en place, et elle est versée par l'établissement qui la porte. Ce mode de rémunération est celui d'un courtier, et il est déclaré comme tel : le cabinet est immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, et les éventuels conflits d'intérêts liés à ce mode de rémunération sont portés à votre connaissance, comme le précisent nos mentions légales.
Un bilan n'oblige à rien. Il est fréquent qu'un premier bilan conduise simplement à réorganiser l'existant, sans nouvelle souscription.
Ce qu'un bilan patrimonial ne fait pas
Un bilan patrimonial ne prédit pas les marchés et ne garantit aucun résultat. Il ne remplace pas un avis fiscal ou notarial sur les situations complexes, et il ne se substitue pas à votre décision. Sa fonction est plus modeste et plus utile : rendre lisible une situation, hiérarchiser les priorités, et éclairer des choix qui engagent souvent sur plusieurs années.
Les placements financiers présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les conditions de garantie, d'exclusion et d'indemnisation figurent dans les documents contractuels de chaque établissement et doivent être examinées au cas par cas.
Contactez-nous pour en savoir plus
N'attendez plus pour optimiser votre fiscalité et votre patrimoine. Contactez BG Groupe Conseil dès aujourd'hui pour organiser votre bilan patrimonial personnalisé et découvrir les solutions qui s'offrent à vous.
Pour aller plus loin
Les trois étapes d'un bilan patrimonial : ce que chaque entretien sert à établir
Épargne et placements : les supports envisagés après le bilan
Protection et transmission : organiser ce qui reviendra à vos proches