Épargne et placements
Des placements choisis en connaissance de cause
BG Groupe Conseil vous accompagne dans le choix de vos placements, de l'épargne de précaution aux projets de long terme.
Selon vos attentes, votre tolérance au risque et votre situation personnelle ou professionnelle, nous recherchons avec vous les solutions adaptées à vos objectifs et à votre horizon de placement. Elles reposent sur des supports variés, proposés au sein des contrats de compagnies d'assurance partenaires, chacun avec ses avantages, ses contraintes et ses risques.
Un professionnel qui s'engage
Notre équipe vous aide à construire une démarche cohérente avec votre situation familiale et professionnelle. BG Groupe Conseil répond à vos questions sur l'investissement et les placements, avec des propositions pour chaque profil.
Avant de parler de supports, trois questions déterminent presque tout.
Pour quand ?
L'horizon de placement conditionne le niveau de risque acceptable.
Pour quoi ?
Un apport immobilier, un complément de retraite et une réserve de précaution n'appellent pas les mêmes réponses.
Et si ça baisse ?
La question n'est pas théorique : elle détermine si vous tiendrez votre stratégie le jour où les marchés reculent.
Une épargne de précaution, immédiatement disponible et placée sur un support garanti en capital, vient toujours en premier, avant tout placement de plus long terme. C'est le socle, pas une étape optionnelle.
Une démarche personnalisée et transparente
Fonds en euros et unités de compte (fonds obligataires, fonds actions, SICAV, produits structurés), au sein de contrats d'assurance vie : BG Groupe Conseil vous donne accès aux supports prudents comme aux supports plus dynamiques, avec un accompagnement de A à Z.
Deux distinctions méritent d'être comprises avant de choisir.
Le fonds en euros offre une garantie du capital par l'assureur (nette des frais de gestion sur certains contrats), en contrepartie d'un rendement plus modeste.
Les unités de compte n'offrent aucune garantie : leur valeur suit les marchés, à la hausse comme à la baisse, et le risque de perte est réel.
L'enveloppe compte autant que le support. L'assurance vie, le plan d'épargne en actions et le compte-titres ordinaire n'ont ni la même fiscalité, ni les mêmes conditions de retrait, ni le même traitement en cas de succession. Le bon support dans la mauvaise enveloppe reste un mauvais choix.
Les placements financiers présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les conditions de garantie, d'exclusion et d'indemnisation figurent dans les documents contractuels de chaque établissement et doivent être examinées au cas par cas.
Pour aller plus loin
Le bilan patrimonial : définir l'horizon et le niveau de risque acceptable
Défiscalisation : les dispositifs et leurs contreparties